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理財(cái)規(guī)劃師是一個(gè)令人向往的職業(yè)

理財(cái)規(guī)劃師是一個(gè)對(duì)個(gè)人知識(shí)、操作能力要求很高的職業(yè)

理財(cái)規(guī)劃師是一個(gè)可以從事一生的職業(yè)

理財(cái)規(guī)劃師是一個(gè)越老越值錢的職業(yè)

理財(cái)規(guī)劃師是一個(gè)需要終身學(xué)習(xí)的職業(yè)

理財(cái)規(guī)劃師是一個(gè)不斷面臨挑戰(zhàn)的職業(yè)

 

職業(yè)資格證書(shū)與職稱

職業(yè)資格是表明從事某一職業(yè)的前提條件，例如要從事律師，必須先取得律師資格。從事教學(xué)工作，必須先取得教師資格。而職稱的意思，從字面上講，僅是職務(wù)的名稱，，中國(guó)入世后由于世界許多國(guó)家沒(méi)有職稱，中國(guó)職稱的改革將進(jìn)一步加快，進(jìn)一步淡化職稱的概念，擴(kuò)大職業(yè)資格制度的實(shí)施。這是種必然的趨勢(shì)。

 

什么是理財(cái)規(guī)劃師？

理財(cái)規(guī)劃師的英文是翻譯成中文是注冊(cè)、理財(cái)、規(guī)劃師，對(duì)國(guó)內(nèi)的投資者來(lái)說(shuō)，這還是個(gè)新名詞，但是在國(guó)外已經(jīng)有很多年歷史了，美國(guó)則是從1972年就開(kāi)始有CFP的資格認(rèn)證。

 

理財(cái)規(guī)劃師做什么？

①  理財(cái)規(guī)劃師是為客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人員，根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)偏好，提供客戶全方面的財(cái)務(wù)分析及建議，為客戶尋找一個(gè)最適合的理財(cái)方式，以確保客戶資產(chǎn)的保值與增值。

是針對(duì)個(gè)人在事業(yè)發(fā)展的不同時(shí)期，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，通過(guò)金融專家、稅務(wù)師、保險(xiǎn)師、不動(dòng)產(chǎn)鑒定師等專家的協(xié)助，制定儲(chǔ)蓄計(jì)劃、保險(xiǎn)、投資對(duì)策、稅金對(duì)策、財(cái)產(chǎn)繼承人及經(jīng)營(yíng)問(wèn)題上的解決方案等。

 

理財(cái)規(guī)劃師的作用？

是投資者的“私人理財(cái)顧問(wèn)”是投資者的“理財(cái)經(jīng)紀(jì)人”而不是金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品銷售代理人。理財(cái)規(guī)劃師以投資者的利益為出發(fā)點(diǎn)，幫助投資者進(jìn)行產(chǎn)品選擇，產(chǎn)品組合和資產(chǎn)配置，而要達(dá)到幫投資者“賺錢”和回避風(fēng)險(xiǎn)的目的不是一份理財(cái)規(guī)劃報(bào)告就能完成的，理財(cái)規(guī)劃師要根據(jù)市場(chǎng)和政策的變化，不斷調(diào)整客戶的投資組合，以實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。

 

理財(cái)規(guī)劃師需要具備什么素質(zhì)？

① 通曉收入與消費(fèi)分析、財(cái)務(wù)保障分析、個(gè)人稅務(wù)策劃、風(fēng)險(xiǎn)與組合分析、家庭風(fēng)險(xiǎn)保障、子女教育、綜合退休養(yǎng)老計(jì)劃、遺產(chǎn)與信托管理等一系列人生規(guī)劃的專業(yè)知識(shí)。

② 必須具備金融、經(jīng)濟(jì)、投資知識(shí)。內(nèi)容涉及股票、基金、信托、債券、外匯、稅收、保險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)分析等。

③ 豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。理財(cái)規(guī)劃師是個(gè)“實(shí)踐型”的職業(yè)，必須具備實(shí)際操作能力，必須在為客戶理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，為客戶創(chuàng)造價(jià)值，也就是必須具備幫助客戶“賺錢”的能力。

 

理財(cái)規(guī)劃師的市場(chǎng)前景?

隨著社會(huì)的發(fā)展,中國(guó)人手上越來(lái)越有閑錢,而銀行儲(chǔ)蓄利率不斷調(diào)低、傳統(tǒng)的、單一的銀行存款投資方式已不能適應(yīng)人們的需求,而對(duì)于注重資產(chǎn)投資“生財(cái)有道”的家庭，就迫切需要專業(yè)化的理財(cái)指導(dǎo)的幫助，預(yù)計(jì)到2008年，國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)1000億人民幣。一個(gè)成熟的理財(cái)市場(chǎng)，至少要達(dá)到每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專業(yè)的理財(cái)師，如此計(jì)算，中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)至少有20萬(wàn)人缺口。

 

理財(cái)規(guī)劃師理“財(cái)”的“財(cái)”來(lái)自哪些方面？

各專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師就是“讓錢生錢”即針對(duì)個(gè)人或機(jī)構(gòu)在事業(yè)發(fā)展的不同時(shí)期，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，根據(jù)投資者不同的偏好，資金大小及個(gè)人意愿，量身訂做儲(chǔ)蓄計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃、投資計(jì)劃、稅金對(duì)策等理財(cái)方案，因此，理財(cái)師在產(chǎn)品投資的運(yùn)作模式、財(cái)務(wù)分析、風(fēng)險(xiǎn)防范、統(tǒng)籌規(guī)劃等方面有著精深的講究。另外，還擁有良好的職業(yè)道德和個(gè)人人品，能夠全面站在客戶的立場(chǎng)，為客戶出謀劃策，為客戶創(chuàng)造利潤(rùn)，而不是推銷自己的產(chǎn)品。

 

怎樣成為一名優(yōu)秀的理財(cái)規(guī)劃師？

①“財(cái)”來(lái)自兩方面，一方面是投資增值，如股票、房地產(chǎn)、實(shí)業(yè)等，另一方面是“省生錢來(lái)”你要幫助客戶合理管理現(xiàn)金流，合理安排消費(fèi)支出，使客戶財(cái)務(wù)健康。

例如：股票投資，這是金融投資品種中長(zhǎng)期的增值工具。同時(shí)也面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)，你要指導(dǎo)客戶進(jìn)行投資，你自己首先要有豐富的投資經(jīng)驗(yàn)，沒(méi)嘗過(guò)梨子的人是不知道梨子的滋味的。所以，優(yōu)秀的理財(cái)規(guī)劃師需要不間斷地去學(xué)習(xí)，獲取各方面的信息和知識(shí)。

② 專業(yè)的金融知識(shí)和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

③理財(cái)規(guī)劃師有良好的職業(yè)道德，應(yīng)改變過(guò)去那種金融產(chǎn)品的售賣模式，建立以客戶利益為核心的金融服務(wù)模式，應(yīng)把理財(cái)產(chǎn)品看成一個(gè)“金融百貨店”理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)從眾多的金融產(chǎn)品中為客戶選擇或組合最適合他們的金融產(chǎn)品，使客戶的資產(chǎn)不斷的增值。

 

理財(cái)規(guī)劃師的收入？

美國(guó)理財(cái)規(guī)劃師的平均收入是11萬(wàn)美元，香港理財(cái)規(guī)劃師去年平均收入最高的達(dá)到200多萬(wàn)港元，國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的年薪應(yīng)該在10萬(wàn)到100萬(wàn)元人民幣之間。

理財(cái)規(guī)劃師的收入來(lái)源包含三部分：包括財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、銷售金融產(chǎn)品傭金、提供資產(chǎn)管理服務(wù)以后的收益分成。

 

理財(cái)規(guī)劃師拿證后主要的從事途徑？

① 在金融機(jī)構(gòu)中從事理財(cái)服務(wù)各大銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)需要大量的理財(cái)規(guī)劃師。

② 開(kāi)設(shè)專業(yè)的理財(cái)公司，像律師事務(wù)所，會(huì)計(jì)師事務(wù)所一樣成為專門機(jī)構(gòu)，在美國(guó)，香港這樣的理財(cái)公司已經(jīng)相當(dāng)普遍，而且市場(chǎng)非常成熟。

③ 成為專業(yè)理財(cái)師培訓(xùn)人員

 

理財(cái)規(guī)劃師與協(xié)會(huì)理財(cái)規(guī)劃師及香港機(jī)構(gòu)的CFP有什么區(qū)別？

①  國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障推出的理財(cái)規(guī)劃師，這是理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)唯一的一種國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，頒發(fā)有中華人民共和國(guó)國(guó)徽印章的《中華人民共和國(guó)投資理財(cái)師職業(yè)資格證書(shū)》分理財(cái)規(guī)劃師和高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，將統(tǒng)一教材，統(tǒng)一閱卷，統(tǒng)一考試，培訓(xùn)費(fèi)用為3980元/人

② 由中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)頒發(fā)的《注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師CFPTM資質(zhì)認(rèn)證》《理財(cái)規(guī)劃師FPTM資質(zhì)證書(shū)》分注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師和理財(cái)規(guī)劃師，前者學(xué)費(fèi)為12600元/人，后者為6600元/人。

③ 香港注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師（RFP）的資格認(rèn)證

頒發(fā)《注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師》崗位資格證書(shū)，并成為其正式會(huì)員，加試二門課程，還可以申報(bào)英國(guó)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)師公會(huì)（IFA）會(huì)員資格。

培訓(xùn)費(fèi)用為：14800元，報(bào)考費(fèi)100元/人

 

理財(cái)規(guī)劃師的市場(chǎng)分析？

① 金融機(jī)構(gòu)在互相競(jìng)爭(zhēng)中需要專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師，隨著金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)不斷推出產(chǎn)品創(chuàng)新，在金融機(jī)構(gòu)由“產(chǎn)品為中心”向“客戶需求為中心”的服務(wù)模式轉(zhuǎn)型中，其個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)能力將決定金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。因此，銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、投資公司等金融機(jī)構(gòu)迫切的需要專業(yè)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師及對(duì)其從業(yè)人員進(jìn)行專業(yè)的理財(cái)培訓(xùn)。

② 隨著人們手中的“金錢“越來(lái)越多，因此有著迫切的理財(cái)需求，在過(guò)去6年中，中國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)每年的市場(chǎng)增長(zhǎng)率達(dá)到18%。2005年我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到250億美元，而在中國(guó)，我國(guó)理財(cái)規(guī)劃人才短缺，在中國(guó)，只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專業(yè)管理，而在美國(guó)，大約58%的家庭得到了專業(yè)管理，因此，理財(cái)規(guī)劃師將成為以后炙手可熱的新興職業(yè)，據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)監(jiān)測(cè)中心公布的一經(jīng)調(diào)查結(jié)果也表明，約有70%的居民希望自己有個(gè)好的理財(cái)顧問(wèn)，50%以上的人愿意支付顧問(wèn)費(fèi)。

 

國(guó)內(nèi)外個(gè)人理財(cái)規(guī)劃有何異同？

相同點(diǎn)：

①目的相同：通過(guò)理財(cái)規(guī)劃使個(gè)人實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，自主并使利益增加化。

②內(nèi)容相同：包括現(xiàn)金流管理、投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、退休規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等。

不同點(diǎn)：

 ①市場(chǎng)金融環(huán)境不同，美國(guó)可供投資者選擇的金融產(chǎn)品豐富。

 ②法律環(huán)境不同，在美國(guó)，一旦納稅人申報(bào)不符合規(guī)定，將受到嚴(yán)懲。

 ③信用環(huán)境不同，在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，建立有完善的個(gè)人信用體系。

 

理財(cái)規(guī)劃師的作用？

① 能夠幫你節(jié)省金錢。因?yàn)槔碡?cái)規(guī)劃師是靠了解各項(xiàng)信息和經(jīng)濟(jì)議題吃飯的，他們通常能夠收集到更多更立體的經(jīng)濟(jì)投資信息。

② 幫助客戶節(jié)省時(shí)間。理財(cái)規(guī)劃師能幫你快捷地調(diào)查目前有哪些可供投資的項(xiàng)目及最新的金融產(chǎn)品（如樓盤，商鋪等），并且研究觀察運(yùn)行的投資績(jī)效，這樣可幫助客戶節(jié)省時(shí)間。

 

哪些人群需要求助理財(cái)規(guī)劃師？

① 家庭年收入超過(guò)5萬(wàn)元人民幣的。

② 每年繳納稅收超過(guò)20萬(wàn)元的

③ 因繼承或中獎(jiǎng)得到一筆意外之財(cái)?shù)?/P>

④ 遺產(chǎn)總額超過(guò)60萬(wàn)元人民幣的

⑤ 定期存單到期后想如何續(xù)存利息更高的

⑥ 改變用錢習(xí)慣，加強(qiáng)個(gè)人儲(chǔ)蓄的

⑦ 需為子女儲(chǔ)存大量學(xué)費(fèi)的

⑧ 缺乏時(shí)間和精力搜集了解投資項(xiàng)目資料的

⑨ 了解各種保險(xiǎn)契約以及員工社保福利等資料的

⑩ 有重大生活型態(tài)的改變，如結(jié)婚，離異，小孩出生，或購(gòu)房等的人群

 

發(fā)證機(jī)構(gòu)：

本職業(yè)共兩個(gè)等級(jí)：分別是理財(cái)規(guī)劃師（國(guó)家職業(yè)資格二級(jí)）、高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（國(guó)家職業(yè)資格一級(jí)），考試及格者頒發(fā)勞動(dòng)和社會(huì)保障部的《中華人民共和國(guó)理財(cái)規(guī)劃師》職業(yè)資格證書(shū)，是該理財(cái)行業(yè)唯一被國(guó)家認(rèn)證的職業(yè)資格證書(shū)。

 

考試

分為理論知識(shí)考試和專業(yè)能力考核兩部分

理論知識(shí)考試采用閉卷筆試考試，專業(yè)能力考核采用閉卷模擬筆試，均實(shí)行百分制，成績(jī)皆達(dá)60分以上者為合格。

考試時(shí)間均分別為90分鐘，協(xié)會(huì)的CFP考試時(shí)間分別為120分鐘和150分鐘。

 

培訓(xùn)時(shí)間：

培訓(xùn)時(shí)間12天，每周星期天   9：00—12：00      14：00----17：00，

整個(gè)課程培訓(xùn)時(shí)間為每天6小時(shí)，共60個(gè)課時(shí)。

 

何種方式培訓(xùn)？

采用課堂講授與專題講座，案例分析與分組討論相結(jié)合的方式，輔以應(yīng)試指導(dǎo)，仿真模擬練習(xí)。

 

我們的發(fā)證程序是怎樣？

填寫(xiě)報(bào)名申請(qǐng)表，領(lǐng)取報(bào)名須知

攜帶身份證復(fù)印件一份

攜帶學(xué)歷證復(fù)印件一份

黑白照片一寸兩張，兩寸四張。

填寫(xiě)勞動(dòng)廳理財(cái)規(guī)劃師鑒定登記表

交費(fèi)，領(lǐng)教材，領(lǐng)取學(xué)員證

培訓(xùn)結(jié)束領(lǐng)取結(jié)業(yè)證及全國(guó)準(zhǔn)考證

及格者領(lǐng)取《中華人民共和國(guó)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)證書(shū)》

 

 

 

理財(cái)規(guī)劃師的學(xué)習(xí)內(nèi)容

理財(cái)規(guī)劃師的基本原理，現(xiàn)金規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)管理、投資規(guī)劃、所得稅規(guī)劃，房產(chǎn)規(guī)劃，子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃及案例分析等。

如果細(xì)分的話還包括：

① 語(yǔ)言表達(dá)，談話技巧的知識(shí)

② 信息搜集與整理，歸納與分析的方法

③ 理財(cái)建議書(shū)的寫(xiě)作方法及理財(cái)合同的法律知識(shí)

④ 財(cái)務(wù)分析知識(shí)及會(huì)計(jì)原理

⑤ 財(cái)務(wù)狀況判斷知識(shí)，方案設(shè)計(jì)，可行性報(bào)告的各種知識(shí)

⑥ 投資技巧知識(shí)及保險(xiǎn)，證券等金融知識(shí)，反饋與評(píng)估知識(shí)

 

資格認(rèn)證：

在國(guó)際上許多國(guó)家沒(méi)有職稱，職稱主要是以職業(yè)資格和專業(yè)技術(shù)職務(wù)的方式進(jìn)行管理，隨著改革的深入，或者更好地與世界接軌，必須淡化職稱制度，強(qiáng)化職業(yè)資格制度，通過(guò)5年努力，使職業(yè)資格制度實(shí)施專業(yè)范圍達(dá)到50個(gè)左右，基本形成比較完整的職業(yè)資格體系。

 

職業(yè)資格證書(shū)有什么作用？

職業(yè)資格證書(shū)是表明勞動(dòng)者具有從事某一職業(yè)所必要的學(xué)識(shí)和技能的證明，這是勞動(dòng)求職任職，開(kāi)業(yè)的資格憑證，是用人的單位招聘、錄用勞動(dòng)者的主要依據(jù)，也是境外就業(yè)、對(duì)外勞務(wù)合作人員辦理技能水平公證的有效證件。

 

職業(yè)資格認(rèn)證對(duì)個(gè)人的幫助是什么？

是改善個(gè)人職業(yè)景況的最好方法，是顯示個(gè)人能力達(dá)到了職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的要求，中華人民共和國(guó)職業(yè)資格證書(shū)是全國(guó)通用的證件，是幫助個(gè)人證明其能力已到達(dá)了職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的要求，21世紀(jì)的人才必須擁有學(xué)歷文憑+職業(yè)資格證書(shū)。

 

相關(guān)費(fèi)用 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：理財(cái)規(guī)劃師（二級(jí)）4980元（含考試費(fèi)、教材費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)）

 

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